妇女小额贷款是一项长期、艰巨的工程，是妇女创业的平台，要使这一惠民政策发挥最大效用，任重而道远。
（一）完善政策，减少限制贷款藩篱。
（一）完善政策，减少限制贷款藩篱。
在先前的小额担保贷款政策中，规定了特定的四种人可以申请，其实很多普通妇女（尤其是农村妇女）不在这四种人之内，为切实解决包括贫困妇女在内的妇女生产发展或创业发展资金“瓶颈”问题，开创妇女小额担保贷款扶贫和创业工作新路径，2009年底，省财政厅、省人力资源和社会保障厅、中国人民银行广州分行、省妇联四部门联合出台广东妇女小额担保贷款工作政策，新政策降低了农村妇女申请小额担保贷款的门槛，明确由地方财政全额安排贴息资金，而且把享受妇女小额担保贷款贴息政策范围扩大到农村种养妇女。当今正值农村剩余劳动力转移的加速时期，农村有相当数量的劳动妇女被解放出来，她们要创业，应将贷款对象扩大为所有具有本地户籍、符合年龄要求的妇女，将她们纳入到担保贴息范围内。
（二）加大政策的宣传力度。
充分发挥宣传工作“车之双轮、鸟之双翼”的功能，使金融机构正确认识信贷支持妇女创业、解决创业资金短缺“瓶颈”的必要性和紧迫性，调整信贷政策的有关操作程序，解决“妇女难贷款、金融机构贷款难”的矛盾。
黑龙江省绥化市妇联的经验值得借鉴。绥化市运用多种方式，打造立体宣传构架，为妇女创业就业小额担保贷款工作的深入开展，营造了良好的舆论氛围。 一是电视宣传多位化。佛山市财政局、市农商行、市劳动局、市妇联组织专人就小额贷款涉及的有关问题与观众互动，同时，利用电视台图文信息频道，以字幕的形式滚动播出妇女小额贷款的主要内容，充分利用电视媒体资源。二是广播宣传细致化。市财政局、市农村信用合作社、市劳动局、市妇联可以组织专人做客电视直播节目，与听众互动解答相关问题。同时开通电话热线，随时连线市妇联发展部，解答广大妇女在此项工作中遇到的疑问。三是报纸宣传机动化。可以通过《佛山日报》、《珠江时报》及《珠江商报》等主要媒体随时播发小额贷款各区的最新进展新闻信息。四是网络宣传常规化。充分利用网络资源，在各级政府网站设立专栏，尤其是妇联组织的网站要大力做好网络宣传，可以设《佛山市妇女创业小额担保贴息贷款政策问答》栏目。
（三）给予奖励或贴息，减少利息支出。
建议对创业成功、信誉良好、并按约定期限还本付息的借款人，给予适当的奖励。同时，建议对妇女小额贷款参照农业信用担保贷款利率在国家规定的基准利率基础上只上浮10％的幅度，减轻农村妇女创业初期的利息负担，切实帮助她们创业致富。将妇女小额担保贷款工作切实作为一项政策推入基层，作为一项任务要求完成。
（四）借鉴珠海市“巾帼创业”小额免息贷款。
（四）借鉴珠海市“巾帼创业”小额免息贷款。
珠海市妇女联合会和珠海市农村信用合作联社进行合作，由农信社出资放贷，妇联组织出钱进行全额贴息。在贷款对象上扩大了范围，即本市户籍农村妇女;愿意自主创业，家庭确有困难，需要资金扶持的；已从事个体经营或种养殖业，并在其实体中积极安置失业妇女或农村富余妇女，其经营项目具有发展前景及较好的收益能力，急需补充资金的；与人合作或合伙从事种养殖业，需要资金扶持的。
贷款金额和利率方面。每人贷款的金额为人民币不超过3万元，对规模较大的女能手和以女性为主的专业合作社贷款金额可放宽至5万元—10万元，市妇联按人民银行同期同档次基准利率全额贴息，贷款的期限为1年。每笔贷款从获得贷款之日起，满一年一次性清还本金，需要延长贷款期限的，需重新申请。借款人以保证方式提供担保的，保证人必须有正当的职业或正在从事一定规模的农业生产(养殖\种植)，且担保人具备代偿能力。
（五）加强创业技能培训。
“打铁还需自身硬”，妇女群众创业，关键得靠自己，创业过程中，要选对路，入好门。要加强经济、管理、技能等方面的学习，学习形式可多样，如外出参观、短期学习、集中培训；同时，创业前金融机构可组织贷款人进行集体培训，让她们熟知管理、风险等，增加创业的成功率，保障小额贷款的有序进行。
“打铁还需自身硬”，妇女群众创业，关键得靠自己，创业过程中，要选对路，入好门。要加强经济、管理、技能等方面的学习，学习形式可多样，如外出参观、短期学习、集中培训；同时，创业前金融机构可组织贷款人进行集体培训，让她们熟知管理、风险等，增加创业的成功率，保障小额贷款的有序进行。
（六）政府贴息助民间贷款。
一枝独秀难成春，仅靠政府的力量是远远不够的，还要通过政府全部贴息或部分贴息的方式借助民间贷款公司的力量将小额担保贷款真想工作做扎实。佛山市政府可以贴息给小额贷款公司，鼓励贷款公司贷款给妇女群众或鼓励妇女群众到贷款公司贷款。
（七）加大担保基金注入力度。
最大限度地落实中央财政对妇女小额担保贷款的全额贴息政策；整合由政府出资建立的各类担保机构的担保资源，形成担保合力，帮助具备贷款条件的城乡妇女获得小额担保贷款支持，努力实现应贷尽贷。
（八）发挥妇联在妇女小额担保贷款政策中的积极作用。
在实践中，广大妇女（尤其是农村妇女），在她们首先打算申请小额贷款时首先想到的应是妇联。妇联组织如何切实参与到贷款工作中、如何与相关部门配合、如何实实在在为妇女办事？这就成了佛山市各级妇联组织思索的问题。电视讲座、专题培训、深入农户耐心细致讲解、统一组织妇女们填表、办理证件等应成为妇联工作的常态。 加强宣传政策力度，让全市每个街道、每个村都贴上宣传妇女小额担保贷款政策的告示，告示上可以留下乡镇村妇联组织负责人的手机，以便村民随时咨询。还可以制作了专门的业务流程图，让准备咨询的妇女能一目了然。在与财政、劳动和金融部门的合作中，应逐步探索形成市级妇联争取政策，区级妇联协调制订工作方案及流程，乡镇、街道妇联配合宣传、推荐、申请、核查、放贷、督促回收的工作模式。
妇联全面推动“小额信贷促增收”活动。一是规模大户牵动。在活动中充分发挥规模大户的示范作用，培养让农村妇女看得见、信得过、学得来的规模大户。重点培养树立经营规模大、科技含量高、经济效益好、带动作用强的规模大户。各级妇联组织通过媒体、现场参观、专题报告和经验交流等形式宣传规模大户的事迹。调动广大妇女的积极性，坚定致富的信心。二是新经济组织联动。为切实解决贷款妇女在生产和经营过程中遇到的实际困难，号召和发动全市基层妇女干部、创办农村妇女专业协会、专业合作社等新经济组织，把妇女组织到种、养、加、销、购等各个环节，为妇女提供市场和信息，组织和带领妇女进行产业化、规模化、集约化生产经营，有效地解决贷款妇女农业生产中生产成本高、科技含量低、流通渠道不畅等问题，提高农产品的竞争力，提高农村妇女的组织化程度。
（九）外省经验借鉴。
在开展妇女小额担保贷款工作中，各地依据政策，结合本地情况，在担保方式、贷款期限及额度、奖补制度等方面形成了各自的特色。
在担保方式上，江西省担保方式比较灵活，江西省规定，申贷妇女具有担保能力的可以由贷款人自行担保；申贷妇女能够提供反担保的可以由担保中心担保；确实难以落实反担保措施的，可采取女企业家会员“联合反担保”的方式担保；在信用社区中实现免担保，扩大了政策受益面。宁夏区放宽了反担保条件，可以以个人财产担保，也可以由村民联保，还可由乡、村干部担保，方便了妇女贷款，有利于实现应贷尽贷。江苏省争取了再担保支持，贷款妇女本人不需要提供反担保，由江苏省刚刚成立的再担保公司为各地担保公司承担再担保责任；如果县域妇女小额担保贷款出现了贷款损失，由省再担保公司、当地担保公司和经办金融机构按4：5：1的比例分担。这减轻了妇女贷款反担保的压力，降低了地方担保公司的风险，提高了金融机构的放贷积极性。
在贷款期限上，河北、陕西省延长贷款期限，创业妇女贷款期限由国家政策规定的2年延长至3年和4年，有利于提高妇女的创业成功比率。
在贷款额度上，上海市提高了担保贷款额度，将担保贷款最高额从50万元提高到100万元，个人免担保额从7万元提高到10万元。陕西省规定，对妇女创办的劳动密集性小企业可享受2年、不超过200万元的全额贴息贷款。
在奖补制度上，我省规定，“对基础扎实、贷款管理工作尽职、小额担保贷款推荐贷款回收率达到93%以上的妇联组织，按照当年新推荐贷款额度的1%以内安排奖励资金”。河北省规定，“小额担保推荐贷款回收率达到85%以上的妇联组织，按当年实际发放贷款的2%比例予以补贴和奖励”，这是目前妇联组织享有的较为优惠的政策。宁夏区制定了累进奖励制度，把贷款回收率作为绩效评估的核心指标，作为工作奖励的重要依据对贷款回收率达95%的妇联，区财政给予贷款回收额1%的奖励，回收率每上升1个百分点，奖励资金增加0.1%；奖励资金作为工作经费保障。安徽省规定，各地妇联组织推荐的当年新发放妇女小额担保贷款总额的1%给予奖励性补助资金。
在风险防控方面，上海市建立了代偿分担机制，由区县、经办银行和社会评估公司按一定比例分担坏账责任，增强各方风险意识。安徽省规定，如果妇联组织推荐的小额担保贷款不良率达到20%，经办银行应停止发放新的贷款。
甘肃、吉林两省，在实施项目中遇到了贷款担保资金不足、放贷规模有限、担保机构单一的困境（全省目前只有人社部门、中小企业局两个部门所属的担保机构提供妇女小额贷款担保）。她们积极协调财政部门支持，通过“一事一议”的方式解决扩大妇女小额贷款担保机构范围的问题，争取到“凡是由政府支持建立的、妇联组织推荐的，愿意与妇联组织合作面向农村贷款妇女提供担保服务的惠农担保机构，可视同为现有政策允许的经办担保机构”的政策。
在贷款期限上，河北、陕西省延长贷款期限，创业妇女贷款期限由国家政策规定的2年延长至3年和4年，有利于提高妇女的创业成功比率。
在贷款额度上，上海市提高了担保贷款额度，将担保贷款最高额从50万元提高到100万元，个人免担保额从7万元提高到10万元。陕西省规定，对妇女创办的劳动密集性小企业可享受2年、不超过200万元的全额贴息贷款。
在奖补制度上，我省规定，“对基础扎实、贷款管理工作尽职、小额担保贷款推荐贷款回收率达到93%以上的妇联组织，按照当年新推荐贷款额度的1%以内安排奖励资金”。河北省规定，“小额担保推荐贷款回收率达到85%以上的妇联组织，按当年实际发放贷款的2%比例予以补贴和奖励”，这是目前妇联组织享有的较为优惠的政策。宁夏区制定了累进奖励制度，把贷款回收率作为绩效评估的核心指标，作为工作奖励的重要依据对贷款回收率达95%的妇联，区财政给予贷款回收额1%的奖励，回收率每上升1个百分点，奖励资金增加0.1%；奖励资金作为工作经费保障。安徽省规定，各地妇联组织推荐的当年新发放妇女小额担保贷款总额的1%给予奖励性补助资金。
在风险防控方面，上海市建立了代偿分担机制，由区县、经办银行和社会评估公司按一定比例分担坏账责任，增强各方风险意识。安徽省规定，如果妇联组织推荐的小额担保贷款不良率达到20%，经办银行应停止发放新的贷款。
甘肃、吉林两省，在实施项目中遇到了贷款担保资金不足、放贷规模有限、担保机构单一的困境（全省目前只有人社部门、中小企业局两个部门所属的担保机构提供妇女小额贷款担保）。她们积极协调财政部门支持，通过“一事一议”的方式解决扩大妇女小额贷款担保机构范围的问题，争取到“凡是由政府支持建立的、妇联组织推荐的，愿意与妇联组织合作面向农村贷款妇女提供担保服务的惠农担保机构，可视同为现有政策允许的经办担保机构”的政策。
在贷款额度上，上海市提高了担保贷款额度，将担保贷款最高额从50万元提高到100万元，个人免担保额从7万元提高到10万元。陕西省规定，对妇女创办的劳动密集性小企业可享受2年、不超过200万元的全额贴息贷款。
在奖补制度上，我省规定，“对基础扎实、贷款管理工作尽职、小额担保贷款推荐贷款回收率达到93%以上的妇联组织，按照当年新推荐贷款额度的1%以内安排奖励资金”。河北省规定，“小额担保推荐贷款回收率达到85%以上的妇联组织，按当年实际发放贷款的2%比例予以补贴和奖励”，这是目前妇联组织享有的较为优惠的政策。宁夏区制定了累进奖励制度，把贷款回收率作为绩效评估的核心指标，作为工作奖励的重要依据对贷款回收率达95%的妇联，区财政给予贷款回收额1%的奖励，回收率每上升1个百分点，奖励资金增加0.1%；奖励资金作为工作经费保障。安徽省规定，各地妇联组织推荐的当年新发放妇女小额担保贷款总额的1%给予奖励性补助资金。
在风险防控方面，上海市建立了代偿分担机制，由区县、经办银行和社会评估公司按一定比例分担坏账责任，增强各方风险意识。安徽省规定，如果妇联组织推荐的小额担保贷款不良率达到20%，经办银行应停止发放新的贷款。
甘肃、吉林两省，在实施项目中遇到了贷款担保资金不足、放贷规模有限、担保机构单一的困境（全省目前只有人社部门、中小企业局两个部门所属的担保机构提供妇女小额贷款担保）。她们积极协调财政部门支持，通过“一事一议”的方式解决扩大妇女小额贷款担保机构范围的问题，争取到“凡是由政府支持建立的、妇联组织推荐的，愿意与妇联组织合作面向农村贷款妇女提供担保服务的惠农担保机构，可视同为现有政策允许的经办担保机构”的政策。
在奖补制度上，我省规定，“对基础扎实、贷款管理工作尽职、小额担保贷款推荐贷款回收率达到93%以上的妇联组织，按照当年新推荐贷款额度的1%以内安排奖励资金”。河北省规定，“小额担保推荐贷款回收率达到85%以上的妇联组织，按当年实际发放贷款的2%比例予以补贴和奖励”，这是目前妇联组织享有的较为优惠的政策。宁夏区制定了累进奖励制度，把贷款回收率作为绩效评估的核心指标，作为工作奖励的重要依据对贷款回收率达95%的妇联，区财政给予贷款回收额1%的奖励，回收率每上升1个百分点，奖励资金增加0.1%；奖励资金作为工作经费保障。安徽省规定，各地妇联组织推荐的当年新发放妇女小额担保贷款总额的1%给予奖励性补助资金。
在风险防控方面，上海市建立了代偿分担机制，由区县、经办银行和社会评估公司按一定比例分担坏账责任，增强各方风险意识。安徽省规定，如果妇联组织推荐的小额担保贷款不良率达到20%，经办银行应停止发放新的贷款。
甘肃、吉林两省，在实施项目中遇到了贷款担保资金不足、放贷规模有限、担保机构单一的困境（全省目前只有人社部门、中小企业局两个部门所属的担保机构提供妇女小额贷款担保）。她们积极协调财政部门支持，通过“一事一议”的方式解决扩大妇女小额贷款担保机构范围的问题，争取到“凡是由政府支持建立的、妇联组织推荐的，愿意与妇联组织合作面向农村贷款妇女提供担保服务的惠农担保机构，可视同为现有政策允许的经办担保机构”的政策。
在风险防控方面，上海市建立了代偿分担机制，由区县、经办银行和社会评估公司按一定比例分担坏账责任，增强各方风险意识。安徽省规定，如果妇联组织推荐的小额担保贷款不良率达到20%，经办银行应停止发放新的贷款。
甘肃、吉林两省，在实施项目中遇到了贷款担保资金不足、放贷规模有限、担保机构单一的困境（全省目前只有人社部门、中小企业局两个部门所属的担保机构提供妇女小额贷款担保）。她们积极协调财政部门支持，通过“一事一议”的方式解决扩大妇女小额贷款担保机构范围的问题，争取到“凡是由政府支持建立的、妇联组织推荐的，愿意与妇联组织合作面向农村贷款妇女提供担保服务的惠农担保机构，可视同为现有政策允许的经办担保机构”的政策。
甘肃、吉林两省，在实施项目中遇到了贷款担保资金不足、放贷规模有限、担保机构单一的困境（全省目前只有人社部门、中小企业局两个部门所属的担保机构提供妇女小额贷款担保）。她们积极协调财政部门支持，通过“一事一议”的方式解决扩大妇女小额贷款担保机构范围的问题，争取到“凡是由政府支持建立的、妇联组织推荐的，愿意与妇联组织合作面向农村贷款妇女提供担保服务的惠农担保机构，可视同为现有政策允许的经办担保机构”的政策。
此外还要健全信贷管理机制。改善金融服务方式，进而做到简化贷款手续，进一步发展和完善农商行农户小额贷款制，以解决制约妇女创业过程中的资金瓶颈问题。要解决好妇女小额贷款问题，涉及到多方面的因素，显然不能一蹴而就。只要政府、金融机构、妇联组织密切配合，协调好各种关系，建立互信，妇女小额担保贷款工作会得到平稳健康发展。
摘自：广佛都市网